Виды ипотечных программ 2024

Ведь из-за высоких цен на недвижимость накопить нужную сумму очень сложно. Но за последнее время проценты по жилищным кредитам выросли вслед за ключевой ставкой Банка России. Сейчас в среднем они составляют около 20% годовых.

Поэтому особенно востребованными становятся различные льготные программы. Расскажем, какие из них доступны, и кто может ими воспользоваться.

С 1 июля этого года завершила свое действие программа льготной ипотеки, рассчитанная на широкий круг покупателей. Она работала с апреля 2020 года. За время ее действия ставки варьировались от 6,5 до 8%. Это существенно ниже, чем стандартные предложения.  

Благодаря программе льготной ипотеки, объем продаж квартир вырос почти вдвое и к концу прошлого года достиг рекордных показателей: было заключено свыше миллиона договоров купли-продажи. Одновременно выросли и цены на 64%. 

Сейчас взять ипотеку на льготных условиях могут только отдельные категории граждан. В их числе — семьи с детьми, сотрудники IT-компаний, жители определенных регионов, военнослужащие.

Действие льготной программы «Семейная ипотека» правительство продлило до 2030 года. В актуальной редакции ее действие распространяется на семьи:

• в которых воспитывается хотя бы один ребенок не старше 6 лет;
• воспитывающие несовершеннолетнего ребенка с ограниченными возможностями;
• с детьми, которые еще не достигли совершеннолетия (18 лет), проживающие в селах и небольших городах с населением до 50 тысяч (исключение — населенные пункты в Ленинградской или Московской областях);
• с двумя или более несовершеннолетними детьми, планирующие приобрести жилье в отдельных регионах. 

«Семейная ипотека» позволяет оформить ипотеку по ставке 6% годовых. Для этого нужно внести первоначальный взнос в размере 20% стоимости квартиры. В качестве оплаты можно использовать маткапитал. Сумма кредита не должна превышать 6 миллионов. Исключение: столичный регион, а также Петербург и Ленобласть. Здесь предельная сумма составляет 12 миллионов. Если стоимость квартиры выше, недостающие средства можно взять по стандартной ипотеке.

Программа позволяет приобрести квартиру в новостройке, дом от застройщика, готовый или на стадии строительства. Также средства можно вложить в строительство частного дома на собственном участке. «Вторичку» разрешается приобретать только в тех регионах, где возведение нового жилья не ведется.   

Преимущества программы в том, что она не ограничивает заемщиков по возрасту, профессиональной деятельности, месту проживания. Воспользоваться предложением могут семьи не только с кровными, но и с усыновленными детьми.

Но есть и недостаток: оформить семейную ипотеку разрешается только однократно.

Срок действия программы ипотеки для IT-специалистов пока ограничен 2024 годом. Льгота доступна всем сотрудникам IT-компаний, не только программистам, но и бухгалтерам, маркетологам, экономистам, юристам и другим. 

Но оформить кредит на льготных условиях могут только сотрудники компании, которая аккредитована в Минцифры и пользовалась налоговыми льготами для IT компаний. Условия программы:

• возраст заемщика — 22—50 лет;
• уровень заработка — от 90 тысяч рублей в месяц для жителей небольших городов и 150 тысяч — для жителей городов-миллионников;
• взнос — от 20%;
• процентная ставка 6%;
• предельная сумма — 9 миллионов рублей;
• срок кредитования — до 30 лет.

Средства можно направить на покупку квартиры или частного дома от застройщика, а также на приобретение участка и строительство дома под ключ.

Важно учесть, что если заемщик увольняется из IT-компании, или работодатель лишается лицензии Минцифры, то спустя полгода ставка по кредиту возрастет до рыночной.

Военная ипотека, по сути — это гибридная форма кредитования. Для включения в программу военнослужащий должен обратиться к командованию с соответствующим заявлением. В течение трех лет на специальном счете военнослужащего накапливаются средства, которые можно потратить на приобретение жилья или оплатить ими первый взнос.

Приобрести квартиру разрешается в любой точке России, вне зависимости от места службы и жительства.

Далее погашение кредита осуществляет государство, но только пока заемщик проходит военную службу. При увольнении в запас или досрочном расторжении контракта военнослужащий должен будет оплачивать кредит самостоятельно. А если ипотека к этому моменту будет уже полностью погашена, то придется компенсировать государству стоимость кредита.

Все ныне действующие льготные ипотечные программы рассчитаны на определенные категории покупателей жилья. Наиболее востребованная и доступная — это семейная ипотека. Ведь именно семьям с детьми чаще всего необходимо улучшение жилищных условий. Ставка по такой программе — 6% годовых, что существенно ниже, чем есть в стандартных ипотечных предложениях от банков.

Для участия в остальных программах нужно соблюдение таких условий, как работа по определенной специальности, проживание в конкретном регионе, прохождение воинской службы.

Группа компаний «Меридиан», которая занимается возведением ряда ЖК в Тюмени, предлагает сразу два выгодных варианта приобретения квартиры: траншевую или субсидированную ипотеку. 

Траншевая ипотека

Для покупателей жилья в ЖК «Меридиан Слобода» предлагается траншевая ипотека на срок до 30 лет.

Вы платите за квартиру таким образом: сначала производите первоначальный взнос в размере 20%, затем — первый транш в размере 30% от стоимости квартиры, а через 10 месяцев — второй транш в размере 50% от стоимости квартиры.

Благодаря такому виду оплаты плательщик вносит минимальный ежемесячный платеж, а проценты начисляются на часть кредита, а не на всю сумму. Это позволяет избежать лишних затрат. 

Ипотеку предоставляет Сбербанк. 

Субсидированная ипотека

Предложение действительно при покупке квартир в ЖК «Меридиан Юг» ГП-3, ЖК «Меридиан Запад» ГП-1, ГП-2 и ЖК «Первая линия. Пляж».

Программа подразумевает субсидирование ипотечной ставки. Требований по семейному положению или работе в определенных компаниях нет. Существует только стандартный набор условий, касающихся занятости и постоянного источника доходов заемщика. 

Ипотеку предоставляют банки Дом.рф, Сбербанк и ВТБ. Минимальный первоначальный взнос — от 15,1%, при этом ставка на первый год составит от 8% (в зависимости от банка-кредитора). При первоначальном взносе 20,1% ставка в первый год оплаты ипотеки — от 6,5%. 

После льготного периода, который составляет 1 год, заемщик оплачивает ипотеку по стандартной процентной ставке 18,6—21%. 

Более подробно об этих предложениях вы можете узнать у сотрудников отдела продаж ГК «Меридиан».