Онлайн-офисТакси

Гид по ипотеке

Квартира в ипотеку — это просто!

  • Оцените свои финансовые возможности

    С чего нужно начинать покупку квартиры в новостройке в ипотеку, так это с объективной оценки своих возможностей. Ведь это серьезный шаг, который поменяет вашу жизнь на долгие годы.

    • Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи, иначе вам не только будет очень тяжело, но и банку доверия вы не внушите.
    • Оцените перспективу и инфляцию. Насколько ваш доход стабильный? Как сможете оплатить взнос при внезапных трудностях?
    • Рассчитайте помимо первоначального взноса и ежемесячного платежа расходы на ремонт, мебель, технику.
  • Накопите первоначальный взнос

    Перед тем как взять ипотеку в новостройке, позаботьтесь о первоначальном взносе. Самый лучший вариант — немного повременить, но накопить ПВ самостоятельно. В зависимости от финансов и желания это можно сделать за год-два.
  • Выбрать банк

    Сделайте анализ: какие процентные ставки предлагают банки, какую сумму кредита могут выдать. Сейчас есть много сайтов-агрегаторов, которые предоставляют такую информацию.

  • Подберите объект

    Если вам пришел положительный ответ, то можно определяться с квартирой. Мы уже писали о том, как правильно выбрать квартиру здесь. После одобрения ипотеки у вас будет до 90 дней (некоторые банки дают 60), чтобы найти подходящую квартиру и собрать документы. Если этого срока будет недостаточно, его можно продлить.
  • Забронируйте квартиру

    Забронируйте выбранную квартиру у застройщика, чтобы ее не купили, пока банк будет принимать решение.
  • Проведите оценку квартиры

    Нужна ли оценка квартиры в новостройке от застройщика?
    При оформлении ипотеки квартира будет выступать гарантией возврата долга банку, поэтому нужно определить, рентабельна ли она по сравнению с суммой займа. Это касается только готовых квартир.

  • Оформление ипотеки и заключение договора ДДУ/ДКП

    Если вы дошли до этого этапа, вас можно поздравить. После того как банк проверил и заемщика и объект недвижимости, можно приступать к оформлению ипотеки. Не спешите и внимательно читайте договор! А лучше предварительно скачайте и изучите образец договора на сайте банка (если он там есть). Также можно просто заранее попросить работника банка распечатать образец.

    Что обязательно проверить в договоре:

    • Сумма кредита;
    • Срок;
    • Номинальная и эффективная ставка;
    • Размер ежемесячного платежа и дата его оплаты;
    • Штрафы и неустойки.

    При оформлении ипотеки подписывается договор ДДУ (договор долевого участия при покупке квартире в строящемся доме), либо ДКП (договор купли-продаже при покупке готовой квартиры).

  • Примите квартиру

    Один из этапов покупки квартиры в ипотеку в новостройке — процедура приемки. Она нужна в случае приобретения готовой квартиры. Мы уже писали о том, как принимать квартиру в новостройке подробнее в статье.
  • Пройдите процедуру регистрации

    Следующим действием после получения ключей — оформление права собственности. Как оформить новостройку в собственность? Читайте тут.
  • Получите налоговый вычет

    Вы имеете право на имущественный налоговый вычет и получение суммы удержанного с вас НДФЛ. О том как вернуть налоговый вычет при покупке новостройки в ипотеку вы можете прочитать в статье.

Виды договоров

Вопросы и ответы

  • Какие документы необходимы для оформления ипотеки?

    Для подачи заявки и оформления ипотеки потребуется минимальный пакет документов — паспорт и СНИЛС.
    • Что ещё может понадобится?

      В некоторых случаях могут потребоваться:
      • Свидетельство о смене имени/фамилии/отчества
      • Брачный договор или соглашение о разделе имущества
      • Документ, подтверждающий родство Заемщиков (свидетельство о рождении/усыновлении и т.п.)
      • Справка, подтверждающая назначение пенсии или пенсионное удостоверение
      • Справка о размере пенсии из Пенсионного фонда РФ
    • Как долго оформлять ипотеку?

      Оформить кредитную заявку и получить одобрение банка можно буквально за 30 минут.
    • Нужно ли идти в банк?

      Для подписания кредитного договора вам будет необходим всего один визит в банк.
    • Обязательно ли объект должен быть аккредитован?

      Все объекты ГК «Меридиан» аккредитованы.
      Банки предпочитают выдавать ипотечные займы только в том случае, если выбранная квартира находится в аккредитованном объекте. Что это значит? Если застройщик и объект аккредитован, значит он проверен и признан банком надежным. Поэтому банк готов предоставлять займ с условием оформления в залог квартир. В другой нашей статье вы можете подробнее узнать о том, что такое аккредитация застройщика.

    • Какой минимальный размер первоначального взноса?

      Процедура покупки первичного жилья в новостройке в ипотеку предусматривает обязательный первоначальный взнос (ПВ). Он выступает гарантией платежеспособности покупателя, а также снижает итоговую процентную ставку (то есть выгода есть и для банка и для покупателя). Минимальный первоначальный взнос составляет 20%.
    • Как купить квартиру в новостройке выгодно?

      Если вы приобретаете жилье в новом доме, который еще находится на стадии строительства, вы получаете более выгодную цену, которая увеличивается, когда дом будет готов полностью.А так же можете воспользоваться льготными программами кредитования - господдержка и ипотека для семей с детьми.
    • Обязательно ли нужно страховать новостройку при ипотеке?

      Страхование недвижимости, находящейся в залоге у банка является обязательной процедурой, отказаться от нее нельзя. Страхование жизни, здоровья заемщика  добровольное, однако при отказе банк может повысить ставку по кредиту.
    • Под какие условия нужно подходить, чтобы взять ипотеку?

      Возраст заёмщика от 18 года и до 75 лет. До наступления этого возраста должен быть выплачен последний платеж по ипотеке.
      Платежеспособность. Размер ежемесячного платежа должен составлять не более половины ежемесячного дохода. В таком случае банк будет уверен в ваших способностях погасить долг. Доход должен быть стабильным. Также можно подтвердить неофициальные доходы справкой о доходах по форме банка, заполненной работодателем.
      О стабильности дохода как раз может сказать ваша трудовая книжка. Чтобы получить ипотеку на новостройку ваш минимальный непрерывный трудовой стаж должен составлять не менее трех месяцев. Причем на последнем месте работы вы должны числиться не менее одного месяца.

    • В каких случаях можно воспользоваться ипотечными каникулами?

      Во время всего периода погашения ипотеки у вас будет единоразовая возможность воспользоваться ипотечными каникулами. Это право на уменьшение/приостановление выплат по ипотечному кредиту с переносом их в конец графика платежей без риска взыскания квартиры банком или порчи кредитной истории. Максимальная длительность ипотечных каникул 6 месяцев.
      • Регистрация в качестве безработного;
      • Получение I или II группы инвалидности;
      • Временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд;
      • Снижение среднемесячного дохода за два последних полных месяца более чем на 30% к предшествующим подаче требования 12 месяцам, при этом размер среднемесячных выплат по долгу в ближайшие полгода превысит половину указанного дохода;
      • Рождение/усыновление детей, получение одним из членов семьи инвалидности I или II группы со снижением среднемесячного дохода по описанной выше схеме, но не на 30%, а на 20% и с долей расходов на долг не 50%, а 40%.
    • С классической планировкой

      В жилых кварталах представлены квартиры с классическими планировками — с кухней и одной или несколькими спальнями. Главным плюсом таких квартир является то, что кухонное пространство не совмещено с основной комнатой.
    • С кухней-гостиной

      Квартиры с большим, удобно спланированным пространством для семейного и дружеского общения.
    • С мастер-спальней

      Что такое мастер-спальня? Это спальня с собственной гардеробной или своим санузлом. Согласитесь, очень удобно? Квартиры с мастер-спальнями представлены в нашем проекте класса «комфорт».
    • С черновой отделкой

      Купить квартиру в ипотеку в Тюмени от «Меридиана» можно с черновой отделкой и воплотить в жизнь свои дизайнерские идеи.
    • С отделкой «под чистовую»

      Предлагаем вам также приобрести в ипотеку квартиру с ремонтом «под чистовую» для экономии времени и средств при финишной отделке.

    Задайте ваш вопрос

    Не нашли ответа на свой вопрос? Заполните форму и мы ответим на него в ближайшее время.

    Ваша заявка успешно отправлена.

    Наши специалисты ответят вам в ближайшее время.

    Произошла ошибка.

    Попробуйте позже.