Онлайн-офисТакси

Виды ипотечных программ 2022: действующие льготные ипотечные программы

  • 03 августа 2021

  • Время прочтения: 8 мин

  • Просмотры: 77

Виды ипотечных программ с господдержкой в 2022

Приобретение жилья и выбор ипотечной программы— очень важное событие, поэтому необходимо тщательно разобраться с процессом покупки, и на какие условия кредитования вы можете претендовать.

Мы уже рассказали о том, как правильно взять ипотеку на квартиру в новостройке. Теперь разберемся, какие действующие ипотечные программы с господдержкой существуют в 2021 году в России.

Ипотека с материнским капиталом

Хоть материнский капитал и не является ипотечной программой, его использование стоит упомянуть. С 1 января 2020 года при рождении первенца (или усыновлении ребенка) матери полагается выплата материнского капитала, который можно использовать в целях:

  • Улучшения жилищных условий (погашение ипотеки или в качестве первоначального взноса);
  • Повышения пенсии матери;
  • Адаптации ребенка-инвалида;
  • Оплаты образования детей.

Использовать сертификат можно только когда ребенку исполнится три года. Однако взять ипотеку с помощью материнского капитала можно и до наступления этого возраста.

В качестве первоначального взноса можно использовать сумму:

  • 524 527 ₽ — за первого ребенка;
  • 693 144 ₽ — за второго ребенка.

Семейная ипотека

При рождении первого ребенка (и последующих детей) с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года семьям полагается льготная ипотека под 6% (для Дальнего востока до 5%). Воспользоваться льготной ипотечной программой можно до 1 марта 2023 года. Так же могут воспользоваться семьи, в которых воспитывается ребенок до 18 лет с инвалидностью

Что должно быть соблюдено:

  • Срок кредита не более 30 лет;
  • Размер первоначального взноса не менее 15% от суммы кредита;
  • Максимальная сумма кредита 12 млн ₽ для Москвы и 6 млн ₽ для регионов.

Ипотечная программа для военнослужащих

Военнослужащие, которые провели на службе более 3х лет могут рассчитывать на льготный ипотечный кредит по государственной программе «Ипотека для военных».

Суть программы заключается в том, что военнослужащему заводится накопительный счет, на который государство каждый год отчисляет определенную сумму. По прошествии трех лет накопления можно потратить на первоначальный взнос.

Кто может стать участником:

  • Офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
  • Прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
  • Сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
  • Военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;

    К военнослужащим относятся также сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН и вневедомственной охраны.

    Условия:

    • Срок кредита не более 20 лет;
    • Необходимо погасить ипотеку до достижения возраста 45 лет;

    Ипотечные программы для бюджетников (Тюмень)

    В Тюменской области действует выгодная программа ипотеки «Квартиры бюджетникам». По ее условиям бюджетники, которые проработали уже более 10 лет могут получить субсидию в размере 400 000 ₽ на первоначальный взнос, а также льготный займ на 10 лет на сумму до 1 млн ₽ под 1%.

    Условия участия в программе:

    • Опыт работы от 10 лет;
    • Работа в сфере образования, здравоохранения, культуры, социальной сферы, спорта и молодежной политики;
    • Готовность дома должна составлять не менее 70%;
    • На сайте администрации Тюменской области должна быть размещена информация о выбранном доме.

    Государственная ипотечная программа «Молодая семья»

    Льготная программа «Молодая семья» позволяет молодому семейству (как с детьми, так и без) получить субсидию от государства. Действует программа с 2010 по 2025 год включительно. 

    Размер субсидии:

    • Женатая пара без детей —  30% от стоимости жилья;
    • При наличии одного ребенка — 35%;
    • При наличии двух детей — 40%;
    • Три ребенка и более — 50%.

    Условия программы:

    • Один из членов семьи не старше 35 лет;
    • На каждого человека в выбранном жилье приходится менее 15 м²;
    • У семьи нет собственного жилья;
    • Наличие постоянной регистрации в городе, где приобретается жилье;
    • Подтвержденный доход или средства, которые позволят оплатить 60—70% покупки.

    Программа переселения «Сотрудничество»

    По программе переселения из районов крайнего Севера в населенные пункты юга Тюменской области можно получить субсидию от государства на покупку жилья.

    При каких условиях вы можете стать участником программы: 

    • Проживание в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностям с периода не позднее 1 января 1992 года;
    • Общий стаж работы в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях не менее 15 календарных лет;
    • Отсутствие иного жилья на территории РФ за пределами районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностям (или необходимость улучшения жилищных условий, но ранее субсидии на эти цели не получались). 

    В зависимости от стажа работы выдаются сертификаты с различными условиями приобретения жилья по сумме и сроку действия.

    Ипотека для it-специалистов

    Ипотека для работников it-сферы действует в России с 30 апреля 2022 года.

    Условия:

    • Процентная ставка — до 5% (4,7% с Меридиан)

    • Максимальная сумма ипотечного займа для регионов, где проживает менее 1 млн. человек — 9 000 000 руб., более 1 млн. человек — 18 000 000 руб.

    • Минимальная сумма ПВ — не менее 15%.

    • По программе можно купить жилье только на первичном рынке;

    • Программа работает до конца 2024 года;

    • Запрещено совмещение с иными льготными программами;

    • Собственник жилья не должен меняться в течение выплаты ипотечного кредита.

    Требования:

    • Гражданство РФ;

    • Возраст 22-45 лет;

    • Иметь в течение последних 3-х месяцев доход (до вычета НДФЛ) от 100 000 руб., в случае если компания-работодатель находится в регионе с населением меньше 1 млн. жителей и от 150 000 руб. в регионе с населением более 1 млн. жителей;

    • Минимальный стаж в компании — 3 месяца;

    • Место работы — организация, ведущая деятельность в сфере информационных технологий, входящая в список аккредитованных Минцифры России.

    Здесь вы можете узнать об ипотеке для it-специалистов подробнее.

    Сравнение ипотечных программ

     Программа Кому подходит Льгота УсловияСрок действия
     Материнский капитал
     Женщинам при рождении первенца и последующих детей Выплата субсидии (524 527 за 1-ого и 693 14 за 2-го ребенка), которую можно потратить на ПВ Рождение или усыновление (удочерение) ребенка До конца 2026
     Семейная ипотека Семьям у которых родился первый(или последующий) ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2022 Ставка 6% Срок кредита не более 30 лет;
    Размер ПВ не менее 15%
     До 1 марта 2023
     Ипотека 12% Все граждане РФ Ставка 12% Срок кредита не более 30 лет;
    Размер ПВ  не менее 15%;
    Размер кредита до 12 млн для Москвы и Подмосковья,
    Санкт-Петербурга и области и до 6 млн для регионов
     До июля 2022
     Ипотека для военных Военнослужащие, сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН и вневедомственные охраны Ежегодные отчисления от государства, которые можно потратить на ПВ(после трех лет накоплений) Проведение на службе более трех летНет крайнего срока
     Программа Молодая семья Женатая пара, одному из членов семьи не более 25 летВыплата субсидии в размере:
     Семья без детей - 30% от стоимости жилья;
    Один ребенок - 35%;
    Два ребенка - 40%;
    Три ребенка и более 50%;
     На каждого человека в выбранном жилье приходится менее 16м2;
    У семьи нет собственного жилья;
    Наличие постоянной регистрации в городе, где приобретается жилье;
    Подтвержденный доход или средства, которые позволят оплатить 60-70% покупки
     До конца 2024
     Ипотека для бюджетников (Тюмень) Работники бюджетных сфер с опытом от 10 лет(образование культура, здравоохранение, соц.сфера, спорт и молодежная политика) Субсидия в размере  400 000 руб. на ПВ, а так же льготный займ на 10 лет на сумму до 1 млн.руб. под 1% Готовность дома не менее 70%;
    На сайте администрации Тюм.области должна быть информация о выбранном доме
     Нет крайнего срока
     Программа "Сотрудничество" Граждане проживающие в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностям с периода не позднее 01.01.1992 года В зависимости от стажа работы выдаются сертификаты с различными условиями приобретения жилья по сумме и срок действия Стаж работы в районах Крайнего Севера не менее 15 календарных лет; 
    Отсутствие иного жилья на территории РФ за пределами Крайнего Севера
     Нет крайнего срока
    Ипотека для работников it-сферы
    Сотрудники IT-компаний, имеющих ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1.. Возраст — от 22 до 44 (включительно) лет
    Ставка — 5% (регионы могут субсидировать ставку)
    Размер кредита: 18 млн руб. — для городов-миллионников, 9 млн руб. — для остальных регионов; Доходы — 150 тыс. руб. в месяц для городов-миллионников, 100 тыс. руб. в месяц для всех остальных регионов; Размер первоначального взноса — от 15% стоимости объекта; Срок кредитования — до 30 лет
    До конца 2024 

    Мы разобрали какие есть льготные ипотечные программы на сегодняшний день.

     Знание видов программ ипотечного кредитования поможет приобрести жилье на наиболее выгодных условиях. Если вы сомневаетесь в чем-либо, или у вас остались вопросы — вы всегда можете обратиться к нам. Наши специалисты помогут оформить ипотеку на самых выгодных условиях.

    Екатерина Чайковская

    Максимально выгодная ипотечная ставка на ваших условиях. По двум документам!Ипотека от 5,1%. С «Меридианом» вероятность одобрения — 98%.Екатерина Чайковская, ведущий специалист по работе с банками

    Популярные статьи

    Подписка оформлена!

    Подписка успешно оформлена.

    Подписка не оформлена!

    Возможно, это следствие какой-то технической ошибки. Попробуйте оформить подписку позже.